Пять лет назад я сидел с чаем и банковской выпиской и не мог ответить на простой вопрос: куда уходит зарплата? Приложения для учёта расходов я бросал через две недели, блокноты терялись. В итоге я собрал обычную таблицу, и она работает до сих пор. Файл шаблона можно скачать на странице статьи, а ниже я объясню, как он устроен.
Почему планы разваливаются через две недели
Обычно люди берутся за учёт слишком рьяно. Заводят сорок категорий, записывают каждую покупку жвачки и к концу месяца выгорают. Система, которой неприятно пользоваться, не доживает до следующей зарплаты.
Хороший личный финансовый план держится на простоте. Он должен отвечать на три вопроса: сколько приходит, сколько уходит обязательно и сколько остаётся на то, что важно именно вам.
Из чего состоит шаблон
В моём шаблоне финансового плана пять листов, и каждый умещается на одном экране:
- доходы: зарплата, подработки, нерегулярные поступления;
- обязательные расходы: аренда или ипотека, коммуналка, связь, кредиты, проезд;
- переменные расходы: продукты, кафе, одежда, развлечения;
- цели и подушка безопасности;
- итог месяца: план против факта.
Категорий намеренно мало, у меня их около двенадцати. Всё, что не вошло, падает в «прочее», и если эта строка растёт, значит, пора добавить новую категорию.
Как собрать план за один вечер
Откройте онлайн-кабинеты банков и выгрузите траты за последние три месяца. Это самая длинная часть, примерно час. Разнесите операции по категориям и посчитайте среднее за месяц.
Дальше вычтите обязательные расходы из дохода и посмотрите на остаток. Первый раз цифра может неприятно удивить. У меня, например, регулярные подписки и доставка еды съедали заметную сумму, которую я раньше просто не замечал.
Как вести бюджет в таблице и не бросить
Главное правило: никаких ежедневных записей. Раз в неделю, по воскресеньям, я трачу десять минут: вношу траты из банковских уведомлений и сверяю с планом. Если что-то выбивается из лимита, решаю, где урезать на следующей неделе.
Так вы поймёте, как вести бюджет в таблице без чувства вины. Таблица нужна, чтобы вовремя увидеть перекос, а не чтобы себя ругать.
Финансовые цели, превращённые в цифры
Желание «накопить на отпуск» не работает, пока у него нет суммы и срока. Формула простая: стоимость цели делим на число месяцев. Отпуск за 120 000 рублей через 10 месяцев требует откладывать по 12 000 в месяц.
Первой целью я бы поставил подушку безопасности. Часто советуют копить от трёх до шести месячных расходов. Когда она появилась, я впервые перестал нервничать из-за задержки оплаты по проекту.
Скачайте шаблон, выделите вечер и заполните первый месяц. Если что-то не получится или захочется добавить свою категорию, напишите в комментариях, помогу разобраться.
Вопросы и ответы
Сколько времени уйдёт на первую настройку?
Обычно два-три часа, если выписки под рукой. Дальше хватает десяти минут в неделю.
Какую программу использовать?
Подойдёт Excel или Google Таблицы. Во втором случае таблица доступна с телефона и её удобно вести вдвоём с partnером.
С чего начать, если доход нерегулярный?
Возьмите средний доход за последние шесть месяцев, а в плане опирайтесь на самый скромный из них. Всё, что выше, отправляйте в подушку.
Сколько откладывать каждый месяц?
Часто начинают с 10% дохода. Если пока не получается, возьмите 3–5% и повышайте долю по мере сокращения лишних трат.
Что делать, если я вышел за лимит?
Не переделывайте план. Отметьте перерасход и скорректируйте следующий месяц, а причину запишите в примечании.
